中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )銀監辦發(fā)

[2018]46號

中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于做好2018年銀行業(yè)三農和扶貧金融服務(wù)工作的通知

各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行：

為貫徹落實(shí)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉村振興戰略的意見(jiàn)》（中發(fā)〔2018〕1號）精神，現就銀行業(yè)做好2018年三農和扶貧金融服務(wù)工作通知如下：

一、統一思想認識，切實(shí)提升服務(wù)鄉村振興能力

各級監管部門(mén)和銀行業(yè)金融機構要全面貫徹黨的十九大精神，以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央農村工作會(huì )議和全國金融工作會(huì )議部署要求，以更大的決心、更明確的目標、更有力的舉措，更好滿(mǎn)足鄉村振興多樣化金融需求。堅持穩中求進(jìn)總基調，把普惠金融重點(diǎn)放在鄉村，以實(shí)施鄉村振興戰略為三農金融服務(wù)工作總抓手，聚焦農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、建檔立卡貧困戶(hù)和深度貧困地區，充分發(fā)揮基層黨組織力量，進(jìn)一步健全農村金融體系，加大金融資源傾斜力度，力爭全年涉農貸款持續增長(cháng)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款和精準扶貧貸款增速高于各項貸款增速、基礎金融服務(wù)覆蓋面進(jìn)一步擴大。

二、回歸本源，明確定位，形成三農金融服務(wù)合力

銀行業(yè)金融機構要回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本源，堅守定位，深入推進(jìn)三農和扶貧金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化體制機制建設，形成各具特色、相互補充的農村金融服務(wù)體系。

政策性銀行要專(zhuān)注政策性業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加大對鄉村振興的中長(cháng)期信貸支持。開(kāi)發(fā)銀行要加大對農業(yè)農村基礎設施等方面的中長(cháng)期信貸投放。農發(fā)行要繼續加大對糧食多元化市場(chǎng)主體入市收購、重大水利工程、高標準農田建設等領(lǐng)域的支持力度。開(kāi)發(fā)銀行、農發(fā)行要發(fā)揮扶貧金融事業(yè)部作用，完善金融扶貧“四單”工作機制，優(yōu)先保障扶貧信貸規模。進(jìn)出口銀行要支持農業(yè)產(chǎn)品、企業(yè)、產(chǎn)能“走出去”。

大中型銀行要推動(dòng)普惠金融事業(yè)部落地見(jiàn)效，建立和完善“五個(gè)專(zhuān)門(mén)”經(jīng)營(yíng)機制，在風(fēng)險可控的前提下，合理下放審批權限、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率。農業(yè)銀行要充分發(fā)揮三農金融事業(yè)部體制機制優(yōu)勢，加大對鄉村振興的支持力度。郵儲銀行要繼續完善三農金融事業(yè)部運作機制，提升市、縣分支機構信貸服務(wù)能力，厘清三農業(yè)務(wù)分類(lèi)，提高三農業(yè)務(wù)比重。 

城商行、民營(yíng)銀行要結合市場(chǎng)定位、機構優(yōu)勢和自身能力，探索建立三農金融服務(wù)專(zhuān)門(mén)機制，服務(wù)地方經(jīng)濟和城鄉居民，提供特色化、差異化的三農和扶貧金融服務(wù)。

農村中小金融機構要回歸本源，發(fā)揮好支持鄉村振興的主力軍作用。堅守支農支小戰略定位，發(fā)揮好地緣、人緣和網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢，按照自主經(jīng)營(yíng)、自我管理、重心下移、提高效率的要求，加快建立定位三農、服務(wù)縣域的公司治理機制，推動(dòng)董事會(huì )下設三農委員會(huì )等工作。推進(jìn)農村信用社省聯(lián)社改革，保持農村信用社縣域法人地位和數量總體穩定。完善村鎮銀行準入政策，開(kāi)展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點(diǎn)。

三、服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域，支持農業(yè)發(fā)展提質(zhì)增效

銀行業(yè)金融機構要緊緊圍繞支持農業(yè)供給側結構性改革，助力農業(yè)現代化，支持綠色發(fā)展。涉農貸款要優(yōu)先支持發(fā)展農業(yè)生產(chǎn)。保障國家糧食安全、提升農產(chǎn)品質(zhì)量、優(yōu)化農產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)結構，合理加大對糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)的信貸支持，將支持農產(chǎn)品加工業(yè)作為促進(jìn)農村一二三產(chǎn)業(yè)深度融合的著(zhù)力點(diǎn)，將提振奶業(yè)作為支持畜牧業(yè)結構調整的重點(diǎn)。加大對參與生態(tài)修復企業(yè)的金融支持。支持農業(yè)機械化和農機裝備產(chǎn)業(yè)轉型升級。大力支持農業(yè)規?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營(yíng)，為不同類(lèi)型和規模的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供差別化融資方案。加大返鄉下鄉人員就業(yè)創(chuàng )業(yè)的信貸支持力度，對能夠帶動(dòng)農村勞動(dòng)力轉移就業(yè)創(chuàng )業(yè)、農民工市民化的產(chǎn)業(yè)和項目著(zhù)力予以支持。推進(jìn)農村、農業(yè)與旅游、文化、康體、養老、體育等產(chǎn)業(yè)深度融合。支持傳統工藝振興。加大對農村電商的信貸支持和金融服務(wù)。

限制對資源消耗高企業(yè)、負債率高企業(yè)、產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)、地方政府融資平臺和房地產(chǎn)等領(lǐng)域的新增信貸投放，不得向農戶(hù)發(fā)放“首付貸”、婚喪嫁娶等用途的貸款。

四、創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)，滿(mǎn)足多樣化三農金融需求

銀行業(yè)金融機構要立足三農需要、堅持市場(chǎng)導向、把握國家政策、利用現代科技，不斷開(kāi)發(fā)多元化、有特色的三農金融產(chǎn)品。一是不斷創(chuàng )新抵質(zhì)押貸款產(chǎn)品，開(kāi)展企業(yè)廠(chǎng)房、機器設備抵押和存單、應收賬款質(zhì)押等融資業(yè)務(wù)，在基礎設施建設領(lǐng)域探索開(kāi)展收費權、特許經(jīng)營(yíng)權等擔保創(chuàng )新類(lèi)貸款業(yè)務(wù)。積極穩妥推進(jìn)農村承包土地經(jīng)營(yíng)權、農民住房財產(chǎn)權、集體經(jīng)營(yíng)性建設用地使用權抵押貸款試點(diǎn)，在適合開(kāi)展林權抵押貸款的地區擴大業(yè)務(wù)覆蓋面。二是繼續開(kāi)發(fā)針對不同主體的小額貸款產(chǎn)品，根據當地農業(yè)生產(chǎn)的季節特點(diǎn)、貸款項目生產(chǎn)周期和綜合還款能力等，靈活確定農村小額貸款期限，推廣“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”，改變“春放秋收冬不貸”和貸款不跨年的傳統做法。三是針對涉農小微企業(yè)特點(diǎn)和融資需求設計產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，進(jìn)一步完善大型農機具、農業(yè)生產(chǎn)設施和加工設備融資租賃服務(wù)措施。四是創(chuàng )新技術(shù)手段，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算、移動(dòng)通信等現代技術(shù)，強化客戶(hù)信息獲取和分析能力，擴大服務(wù)半徑，降低服務(wù)成本，提升服務(wù)效率。

五、強化風(fēng)險共擔，充分發(fā)揮農業(yè)信貸擔保作用

全國農業(yè)信貸擔保體系的建立是財政撬動(dòng)金融支農的一項重大機制創(chuàng )新，是農村金融風(fēng)險分擔機制的重要組成部分。銀行業(yè)金融機構要主動(dòng)推進(jìn)與全國農業(yè)信貸擔保體系合作，建立與國家農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟有限責任公司的“總對總”合作，加快與省市縣各級農業(yè)信貸擔保公司全方位對接，提高合作水平，擴大合作范圍，充分發(fā)揮政策性擔保分險增信作用，建立政府、銀行、融資擔保機構共同參與、合理分擔風(fēng)險的可持續合作模式。支持農業(yè)信貸擔保公司在法規允許、風(fēng)險可控的前提下提高擔保放大倍數，不得違規收取保證金。繼續加強與保險機構合作，創(chuàng )新“信貸+保險”服務(wù)模式，提高農業(yè)保險覆蓋貸款產(chǎn)品的水平和范圍。

六、分解任務(wù)，拓展農村基礎金融服務(wù)廣度和深度

各級監管部門(mén)要加快推進(jìn)農村基礎金融服務(wù)“村村通”工程，引導銀行業(yè)金融機構在機構空白鄉鎮新設網(wǎng)點(diǎn)，綜合運用便民服務(wù)點(diǎn)、電子機具、流動(dòng)服務(wù)站、互聯(lián)網(wǎng)等多種形式向服務(wù)空白行政村延伸金融服務(wù)。不斷豐富農村基礎金融服務(wù)內容，推動(dòng)農村地區銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)升級，豐富助農取款點(diǎn)服務(wù)功能，加快線(xiàn)上網(wǎng)絡(luò )渠道建設，努力滿(mǎn)足農村居民對現金存取、付款匯款、領(lǐng)取補貼、生活繳費、交易結算等各項基礎金融服務(wù)的需求，實(shí)現“基礎金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮”。轄內存在機構空白鄉鎮和服務(wù)空白行政村的銀監局要制定分年度發(fā)展規劃（至2020年），積極穩妥落實(shí)到具體銀行業(yè)金融機構，確保到2020年完成《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016-2020年）》（國發(fā)〔2015〕74號）提出的基本實(shí)現鄉鄉有機構、村村有服務(wù)的預期目標。

七、聚焦深度貧困，持續發(fā)力助推銀行業(yè)扶貧攻堅

各級監管部門(mén)要進(jìn)一步發(fā)揮監管引領(lǐng)優(yōu)勢，督促銀行落實(shí)“包干服務(wù)制度”，確保扶貧小額信貸發(fā)放進(jìn)度。堅持依法合規，推進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展。各銀行業(yè)金融機構要按照《中國銀監會(huì )關(guān)于促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展的通知》（銀監發(fā)〔2017〕42號）的政策要求，推動(dòng)扶貧小額信貸依法合規發(fā)放，堅持戶(hù)借、戶(hù)還，加強貸后檢查，避免“戶(hù)貸企用”，切實(shí)防范冒名借款的“搭便車(chē)”情況。對于已經(jīng)發(fā)放的“戶(hù)貸企用”貸款，切實(shí)采取有效措施糾正，對于新發(fā)放的貸款，嚴格依法合規發(fā)放。堅持扶貧與扶志、扶智相結合，變“輸血”為“造血”，堅守扶貧小額信貸資金用于發(fā)展生產(chǎn)的原則，立足本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和項目，推動(dòng)貧困戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)并長(cháng)期受益，切實(shí)提升貧困戶(hù)脫貧內生發(fā)展動(dòng)力。推動(dòng)各地完善扶貧小額信貸的風(fēng)險補償和分擔機制，積極探索多種貸款風(fēng)險分散機制。

傾斜資源配置，加大對深度貧困地區金融支持力度。各級監管部門(mén)和銀行業(yè)金融機構要進(jìn)一步落實(shí)《關(guān)于金融支持深度貧困地區脫貧攻堅的意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2017〕286號）的要求，著(zhù)力做好“三區三州”等深度貧困地區金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機構要注重積極配合財政、民政政策實(shí)施，結合深度貧困地區實(shí)際需求，合理優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，優(yōu)先在機構空白的深度貧困縣新設網(wǎng)點(diǎn)，積極推動(dòng)已有網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)升級，適度下放管理權限。擴大村鎮銀行縣市覆蓋面，鼓勵和優(yōu)先支持在深度貧困地區設立“多縣一行”制村鎮銀行，提高村鎮銀行在深度貧困地區覆蓋面。各銀行業(yè)金融機構應結合深度貧困地區特點(diǎn)，適當放寬針對貧困戶(hù)的貸款期限、實(shí)行更優(yōu)惠的貸款利率。

八、明確考核目標，完善差異化監管政策

2018年，設立普惠金融事業(yè)部、三農金融事業(yè)部的大中型銀行和各農村中小金融機構要在確保涉農貸款余額持續增長(cháng)的基礎上，力爭實(shí)現單戶(hù)授信總額500萬(wàn)元以下普惠型農戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款和1000萬(wàn)元以下普惠型涉農小微企業(yè)貸款增速總體不低于各項貸款平均增速，扶貧小額信貸和精準產(chǎn)業(yè)扶貧貸款增速總體高于各項貸款平均增速。開(kāi)發(fā)銀行、農發(fā)行要按照國家下達的易地扶貧搬遷任務(wù)計劃，結合項目進(jìn)度及時(shí)發(fā)放易地扶貧搬遷貸款。政策性銀行、大型銀行、股份制銀行和郵儲銀行應于2018年一季度末向銀監會(huì )普惠金融部報送本年度總行及各一級分行上述口徑的各項信貸計劃，并按季度報送信貸增量、增速目標完成情況。地方法人銀行向屬地監管部門(mén)報送情況。各銀監局于2018年一季度后15個(gè)工作日內匯總轄內法人銀行年度信貸計劃，報送銀監會(huì )普惠金融部。    

2018年末，要求尚未實(shí)現基礎金融服務(wù)全覆蓋的省份力爭實(shí)現2017年末空白存量減少三分之一以上目標。加快扶貧小額信貸發(fā)放進(jìn)度，對符合貸款條件建檔立卡貧困戶(hù)的小額貸款需求，要能貸盡貸，充分發(fā)揮信貸資金對貧困戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的支撐作用。各銀監局要按上述要求制定轄內分年度工作目標（至2020年），于2018年6月末報送銀監會(huì )普惠金融部，并按季度報告進(jìn)展情況。

涉農貸款、精準扶貧貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)鹊?，可不作為銀行內部考核評價(jià)的扣分因素。各銀行業(yè)金融機構要制定和完善涉農、扶貧金融服務(wù)盡職免責制度，于2018年11月30日前向銀監會(huì )普惠金融部或屬地監管部門(mén)報備，各銀監局于2018年12月28日前匯總轄內整體情況報送銀監會(huì )普惠金融部。

各級監管部門(mén)對于考核目標完成良好的銀行業(yè)金融機構，要加強正面宣傳和正向激勵；對未能實(shí)現考核目標且差距較大的銀行業(yè)金融機構，通過(guò)系統內通報、下發(fā)監管提示函、約談高管、現場(chǎng)檢查等形式，引導其正視差距、強化內部資源調配、完善激勵約束機制、加大工作力度。各級監管部門(mén)、各銀行業(yè)金融機構要確保統計數據真實(shí)準確，全口徑涉農貸款沿用人民銀行涉農貸款統計口徑，普惠型農戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款和普惠型涉農小微企業(yè)貸款使用2018年非現場(chǎng)監管報表S71銀行業(yè)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域貸款統計表口徑，報送材料應經(jīng)本單位負責人簽字確認。銀監會(huì )將定期通報信貸投放、基礎金融服務(wù)覆蓋、扶貧小額信貸覆蓋情況。

各銀行業(yè)金融機構應在年度報告中主動(dòng)披露本行三農和扶貧金融服務(wù)情況，包括機構機制建設、信貸投放、客戶(hù)情況、貸款成本等基本信息，作為履行社會(huì )責任的重要內容，接受社會(huì )公眾監督。

九、強化亂象整治，優(yōu)化農村金融環(huán)境

各級監管部門(mén)和銀行業(yè)金融機構要根據2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)，深入做好農村金融市場(chǎng)亂象整治工作，凈化農村金融環(huán)境。切實(shí)防控信用風(fēng)險，落實(shí)還款保障條件，加大力度化解不良資產(chǎn)風(fēng)險。重點(diǎn)整治股東隨意干預銀行正常經(jīng)營(yíng)管理、不正當關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、侵占或挪用精準扶貧等普惠金融領(lǐng)域貸款、侵害農村金融消費者權益、變相提高三農融資成本、人為掩蓋涉農貸款風(fēng)險等問(wèn)題。強化合規管理，建設合規文化。根據《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)<銀行業(yè)扶貧領(lǐng)域作風(fēng)問(wèn)題專(zhuān)項治理實(shí)施方案>的通知》（銀監辦發(fā)〔2018〕16號），做好學(xué)習培訓、自查、督查調研、整改、總結各階段工作，切實(shí)摸清作風(fēng)建設薄弱環(huán)節，落實(shí)專(zhuān)項整改措施。依法打擊逃廢銀行債務(wù)和其他違法違規金融活動(dòng)，加大對失信企業(yè)和個(gè)人的懲戒力度。宣傳普及金融知識，加強農村金融消費者保護和教育，培育信用文化，提高農村居民金融素質(zhì)和誠信意識。協(xié)助配合地方政府遏制農村地區非法集資高發(fā)蔓延勢頭，清理整頓農民資金互助合作組織違法違規行為。

十、發(fā)揮基層黨政組織作用，形成社會(huì )合力

各級監管部門(mén)和銀行業(yè)金融機構要加強與地方政府的協(xié)調配合，充分發(fā)揮基層黨政組織在網(wǎng)點(diǎn)建設、信用評定、產(chǎn)業(yè)選擇、授信管理方面的作用，在機構、人員、信息、風(fēng)控等方面有效對接。充分共享地方政府信息，建立健全農村農戶(hù)信用體系。推動(dòng)地方政府建立完善涉農和扶貧金融激勵約束機制和風(fēng)險補償機制。及時(shí)總結上報本地區、本機構的良好做法，通過(guò)樹(shù)立典型標桿、召開(kāi)經(jīng)驗交流會(huì )等方式加大工作交流推廣力度。

特此通知。 

2018年2月14日