近年來(lái)，各金融機構積極響應國家號召，加大對農業(yè)產(chǎn)業(yè)的金融支持，但農村金融長(cháng)期面臨著(zhù)風(fēng)險管理難、產(chǎn)品匹配難、經(jīng)營(yíng)主體財務(wù)信息不完善三大難題，成為影響農村金融供給的重要因素。作為專(zhuān)注支農的政策性擔保機構，全國農擔體系專(zhuān)注支農支小，為新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔保增信，緩解銀行風(fēng)險管理難題和后顧之憂(yōu)，積極搭建“政銀擔”合作機制，構建起信貸資金“ 下鄉入村” 的順暢路徑，增加農村金融有效供給。目前，全體系累計擔保金額超過(guò)10000億元，在保余額超過(guò)3800億元，占全國涉農融資擔保在保余額達60%，已成為擔保支農行業(yè)的主力軍。

堅守政策性定位，做到真支農、支真農。全國農擔體系專(zhuān)注“支農”“ 支小”，深耕農村金融市場(chǎng)，集中解決新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“融資難”“ 融資貴” 問(wèn)題。全體系單筆10萬(wàn)元～300萬(wàn)元的政策性業(yè)務(wù)占比超過(guò)95%。戶(hù)均在保金額僅31萬(wàn)元左右。支持行業(yè)方面，種養殖業(yè)在保金額占比70%左右，農產(chǎn)品初加工及流通占比25% 左右，貫徹了“專(zhuān)注支持農業(yè)”的政策性要求。支持對象中，家庭農場(chǎng)（種養大戶(hù)）及農民專(zhuān)業(yè)合作社在保占比超80%，服務(wù)對象較為精準。    

服務(wù)網(wǎng)絡(luò )下沉至基層，業(yè)務(wù)覆蓋面持續提升。全國農擔體系逐步將分支機構及人員下沉至市縣、基層，已建成上下聯(lián)動(dòng)、緊密可控、完整高效的“國家-省-市（縣）”三級服務(wù)體系，能夠更精準、高效、快捷地為新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供服務(wù)。全國農擔體系自有市縣級分支機構超過(guò)1100家，共有專(zhuān)職員工超過(guò)4000人。隨著(zhù)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò )逐步完善，農擔政策覆蓋面顯著(zhù)提升，農擔體系已成各級地方政府推進(jìn)鄉村振興的重要政策工具，對全國縣域范圍業(yè)務(wù)覆蓋率達到98%，農擔業(yè)務(wù)規模超過(guò)1億元的縣達1764個(gè)，超過(guò)3億元的縣1009個(gè)，超過(guò)5億元的縣 629個(gè)，超過(guò)10億元的縣235個(gè)。   

開(kāi)發(fā)適合農業(yè)農村特點(diǎn)的擔保產(chǎn)品，提升新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸可獲得性。一是結合農業(yè)農村“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，創(chuàng )新反擔保方式。對10萬(wàn)元~300萬(wàn)元的政策性業(yè)務(wù)，以信用反擔保為主，不斷探索農機、養殖圈舍、生產(chǎn)設施、生物資產(chǎn)等非標抵質(zhì)押物反擔保，降低擔保準入門(mén)檻。二是根據產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)周期、成本、收入等關(guān)鍵要素，設置適配產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的授信額度、擔保期限及還款方式。特別是針對林木、水果等生產(chǎn)周期較長(cháng)的產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化還款方式，推出長(cháng)周期產(chǎn)品。      

持續深化銀擔合作，不斷降低新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資成本。國家農擔公司與18家全國性商業(yè)銀行開(kāi)展“總對總”戰略合作，確立了“風(fēng)險分擔、利率優(yōu)惠、不繳存保證金” 三項基本合作原則，各省級農擔公司與超過(guò)1800家地方金融機構建立合作，全體系獲得銀行授信金額1.2萬(wàn)億元。2022年全體系平均擔保費率0.5%，平均貸款利率5.1%，平均綜合融資成本5.6%左右，遠低于全國農村綜合融資成本?！翱倢偂睉鹇院献縻y行平均利率低至4.5%。各省級農擔公司與合作銀行密切協(xié)作，不斷創(chuàng )新合作模式，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，聯(lián)合開(kāi)發(fā)出一系列符合農業(yè)農村特點(diǎn)、易推廣、可復制的擔保貸款產(chǎn)品。

強化政擔合作，成為地方政府推進(jìn)三農工作的有效抓手。全國農擔體系的服務(wù)對象、服務(wù)領(lǐng)域、目標任務(wù)與各級政府農業(yè)發(fā)展規劃高度契合。目前各省級農擔公司已與超過(guò)1300個(gè)市縣級地方政府簽署了合作協(xié)議，根據不完全統計，截至2022 年末，政擔合作縣累計擔保規模超5000億元，占全體系累計擔保金額一半以上。實(shí)踐證明，良好的政擔合作機制增強了投入三農領(lǐng)域的內生動(dòng)力，充分體現了政策性導向，是落實(shí)國家重點(diǎn)支農政策、放大財政支農效應的機制創(chuàng )新，打造了政擔協(xié)同支農新局面。    

加快推進(jìn)數字化轉型，創(chuàng )新農村金融供給方式。近年來(lái)，全國農擔體系按照“業(yè)務(wù)信息化”“風(fēng)控數字化”兩步走的節奏積極推進(jìn)數字化轉型工作。國家農擔公司研究制定了《國家農擔公司數字化轉型信息化五年規劃》《關(guān)于推進(jìn)全國農擔體系數字化轉型的指導意見(jiàn)》，明確了全體系數字化轉型的任務(wù)目標、實(shí)施方式、發(fā)展路徑。各省級農擔公司快速推進(jìn)，業(yè)務(wù)處理效率及風(fēng)控精準度大幅提升，客戶(hù)融資體驗感顯著(zhù)改善。山東、河南、浙江等省級農擔公司引入多渠道數據，打造了新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體數據信息庫，實(shí)現了大數據篩查、項目實(shí)時(shí)監控等功能，安徽等省級農擔公司已建成數字化自主獲客平臺，多家省級農擔公司不同程度地實(shí)現了與合作銀行的系統對接，打通了業(yè)務(wù)全流程中的數據信息壁壘。      

聚焦國家重點(diǎn)支農政策，充分發(fā)揮政策效能。一是全力支持重要農產(chǎn)品穩產(chǎn)保供，助力夯實(shí)國家糧食安全根基。國家農擔公司深入落實(shí)中央一號文件相關(guān)要求，組織召開(kāi)“銀擔支持大豆和油料作物生產(chǎn)工作推進(jìn)會(huì )”，引導全體系為大豆和油料作物生產(chǎn)提供更有力的金融支持。全體系累計支持大豆和油料作物種植項目6.6萬(wàn)個(gè)，擔保金額超165億元。大力支持糧食及生豬等戰略農產(chǎn)品生產(chǎn)，糧食種植累計擔保金額達1700億元，相當于支持超過(guò)3億畝的糧食種植，生豬養殖累計擔保金額約500億元，相當于支持了超4000萬(wàn)頭生豬養殖。二是充分發(fā)揮政策性農擔的減貧致富功能，加大對國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣的服務(wù)力度。全國農擔體系對160個(gè)國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣實(shí)現了業(yè)務(wù)全覆蓋，陜西、青海、云南等多家省級農擔公司研究制定了重點(diǎn)幫扶縣專(zhuān)項支持方案。至2022年末，在重點(diǎn)幫扶縣累計擔保金額306億元，縣均擔保金額1.9億元。三是配合農業(yè)農村部積極推進(jìn)“農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車(chē)”活動(dòng)。2021年5月以來(lái)，全國農擔體系全力配合農業(yè)農村部推進(jìn)“農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車(chē)活動(dòng)”做深做實(shí)，全面推進(jìn)常態(tài)化服務(wù)，加快拓展業(yè)務(wù)。積極參與信貸直通車(chē)“鄉村行”活動(dòng)，配合農業(yè)農村部及各級農業(yè)農村部門(mén)，完成掛圖設計，印制及初步分發(fā)宣傳掛圖超過(guò)60萬(wàn)份，聯(lián)合合作銀行多渠道開(kāi)展宣傳，著(zhù)力提升直通車(chē)活動(dòng)的惠及面及影響力。四是大力支持農業(yè)農村部、財政部批準建設的140個(gè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群。累計支持優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群擔保項目超過(guò)19萬(wàn)個(gè)，擔保金額超1300億元。    

嚴守風(fēng)險防控底線(xiàn)，確保長(cháng)久發(fā)揮政策效能。不斷完善適合農業(yè)農村特點(diǎn)的“看人、看事”風(fēng)險評價(jià)模式，開(kāi)發(fā)產(chǎn)業(yè)風(fēng)控模型，強化全體系風(fēng)險評估評價(jià)及預警機制，做到風(fēng)險早識別、早預警、早處置。2022年，全國農擔體系代償率僅為1%左右，成立以來(lái)累計代償率1.3%，均呈下降趨勢，遠低于行業(yè)平均代償率水平。33家省級農擔公司平均撥備覆蓋率超過(guò)200%，高于行業(yè)平均水平，構建起穩固的風(fēng)險防控屏障。

來(lái)源：《農村工作通訊》2023年第8期