進(jìn)入金融改革關(guān)鍵時(shí)期的云南，沿著(zhù)從“破解難題”到“數字創(chuàng )新”的進(jìn)階之路，迎來(lái)了里程碑事件。4月11日，云南省與中國農業(yè)銀行舉辦融資信用服務(wù)平臺合作推進(jìn)會(huì )。在省政府的大力推動(dòng)下，平臺與金融機構的深度融合就此啟幕，不僅將持續優(yōu)化建設，擴大普惠金融輻射力，也將以位居全國前列的數據歸集為基礎，進(jìn)一步統籌協(xié)同發(fā)展數字金融，真正實(shí)現平臺質(zhì)的躍遷。
推進(jìn)會(huì )臺上藍圖展望，臺下企業(yè)信心倍增。一份平臺創(chuàng )新合作備忘錄，聯(lián)結起職能部門(mén)、金融機構與平臺主體，將促進(jìn)中小微企業(yè)融資“信用方案”的云南樣本再開(kāi)新局，繼續領(lǐng)跑全國。
1200億元授信的背后
作為企業(yè)代表，昆明群之英科技有限公司董事長(cháng)林國強早早來(lái)到推進(jìn)會(huì )現場(chǎng)，等待與中國農業(yè)銀行云南省分行簽約。該公司所經(jīng)營(yíng)的裝配式裝修業(yè)務(wù)，在國家作出節能減排以及大規模設備更新決策部署后，迎來(lái)了井噴式的發(fā)展。同時(shí)，業(yè)務(wù)拓展帶來(lái)的資金缺口問(wèn)題也開(kāi)始顯現。
“進(jìn)入融信服平臺融資前，我們的投資主要依靠自有資金、民間借貸和抵押貸款，融資成本非常高?！绷謬鴱娬f(shuō)。平臺運用多維度可信數據對企業(yè)進(jìn)行數字信用畫(huà)像，“引線(xiàn)”中國農業(yè)銀行云南省分行主動(dòng)對接，為其發(fā)放600萬(wàn)元貸款?！斑@筆貸款緩解了資金壓力，同時(shí)還為我們開(kāi)展研發(fā)創(chuàng )新提供了強大的支撐。市場(chǎng)前景好，我們對未來(lái)的發(fā)展信心滿(mǎn)滿(mǎn)?！?
從要素投入到創(chuàng )新驅動(dòng)，經(jīng)濟增長(cháng)方式的轉變對改革提出了更高要求。在創(chuàng )新領(lǐng)域舉足輕重的民營(yíng)企業(yè)，是推動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，而民營(yíng)企業(yè)的主體是中小微企業(yè)，意味著(zhù)要實(shí)現增長(cháng)的持續，就要解決好中小微企業(yè)融資問(wèn)題。2021年12月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強信用信息共享應用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》，明確進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對中小微企業(yè)融資的支持作用，推動(dòng)建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的長(cháng)效機制。2022年以來(lái)，省委、省政府把融資信用服務(wù)平臺建設作為發(fā)展普惠金融、數字金融的重要抓手，聚焦數字信用、貸款撮合、政策兌現三大功能，探索“數據+政策+金融”服務(wù)模式，著(zhù)力打造“一站式”惠企便民服務(wù)平臺。
融信服平臺由云南省發(fā)展和改革委員會(huì )（云南省數據局）、中國人民銀行云南省分行、國家金融監督管理總局云南監管局共同指導，39個(gè)部門(mén)和中直單位積極供數，各州（市）、各部門(mén)轄內積極推廣，專(zhuān)門(mén)成立省融信服公司，全職推進(jìn)平臺建設。2022年10月20日平臺試運行，2023年3月20日正式上線(xiàn)，2023年12月27日全省完成整合，實(shí)現迅速上線(xiàn)、數據高效歸集、各項應用穩步拓展。
“建筑企業(yè)對流動(dòng)資金的需求很高，在知道融信服這個(gè)平臺后，我們就注冊發(fā)布了融資需求?！痹颇先f(wàn)高建筑工程有限公司董事長(cháng)趙麗軍說(shuō)，“中國農業(yè)銀行云南省分行很快聯(lián)系我們，為我們量身制定融資方案，給我們貸款500萬(wàn)元?！痹颇显平◇w育用品有限公司財務(wù)總監朵爾康說(shuō)：“相比傳統的融資方式，平臺運轉比較成熟，簡(jiǎn)化了很多流程，我們按要求提交相關(guān)材料后，很快就獲得1000萬(wàn)元的貸款?！?
一筆筆成功授信筑起融信服平臺的階段性成果，截至目前，平臺注冊企業(yè)已突破50萬(wàn)戶(hù)，幫助企業(yè)獲得銀行授信突破1200億元，新增普惠貸款占全省的10.7%，形成了中小微企業(yè)能貸、易貸，銀行敢貸、愿貸的良好局面，經(jīng)驗做法得到國家發(fā)展改革委、金融監管總局等部委的肯定并在全國推廣。
被點(diǎn)亮的數字金融“火種”
39個(gè)部門(mén)321類(lèi)4215項涉企數據……當前，以量大質(zhì)優(yōu)的數據歸集為支撐，云南融信服平臺建設進(jìn)入了全面提升、示范引領(lǐng)的新階段。
隨著(zhù)平臺與富滇銀行用戶(hù)認證系統完全統一，第一個(gè)全流程信貸產(chǎn)品“融信聚業(yè)快貸”平臺搭建，第一家用戶(hù)互認銀行進(jìn)駐、第一款全流程產(chǎn)品上線(xiàn)，實(shí)現系統通、用戶(hù)通、信息通；云南省農村信用社將平臺企業(yè)信用報告嵌入信貸審批系統，成為信貸審批的必要環(huán)節，平臺首次實(shí)現信用報告嵌入銀行信貸審批系統。與金融機構的合作持續深化，持續打造全省唯一普惠金融服務(wù)數字賦能平臺，為全省數字金融發(fā)展點(diǎn)亮“火種”。
近日國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》，對優(yōu)化信息歸集共享機制、深化信用數據開(kāi)發(fā)利用等方面提出要求。按照要求，我省在持續拓展平臺應用，更好服務(wù)企業(yè)、基層、群眾，不斷提升企業(yè)貸款的便捷度和獲得感的基礎上，推動(dòng)實(shí)現數據價(jià)值的疊加放大，全力支持金融機構與平臺系統聯(lián)通、聯(lián)合建模，用更長(cháng)遠的發(fā)展眼光、更大的魄力，以數據賦能全省實(shí)體經(jīng)濟及數字產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
深入挖掘我省特色行業(yè)產(chǎn)業(yè)數據價(jià)值，聚焦產(chǎn)業(yè)提升數字增信質(zhì)效，“煙商貸”授信達714筆，“云旅民宿貸”授信達45筆。探索科技金融增信機制，平臺與云南省科學(xué)技術(shù)廳、中國建設銀行云南省分行共同探索引入知識產(chǎn)權價(jià)值評估體系，有效解決科技型企業(yè)融資增信難題。精準開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，平臺與呈貢區農信社聯(lián)合開(kāi)發(fā)鮮花貸產(chǎn)品，完成平臺首個(gè)聯(lián)合研發(fā)的預授信模型，同時(shí)啟動(dòng)聯(lián)合設計開(kāi)發(fā)，開(kāi)發(fā)富滇銀行民宿貸、政采貸產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)官渡農村合作銀行煙商貸、科技型企業(yè)貸款產(chǎn)品。云南省融資信用服務(wù)有限公司董事長(cháng)周立新介紹，下一步，平臺將開(kāi)拓創(chuàng )新夯實(shí)平臺發(fā)展基礎，探索建立跨省域數據共享機制，面向金融機構建立“征信產(chǎn)品、業(yè)務(wù)工具、數字能力”為一體的協(xié)同支撐體系，迭代完善融信服平臺，提振企業(yè)發(fā)展信心，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，讓數據有價(jià)值、讓信任變簡(jiǎn)單、讓服務(wù)增溫度。
中國農業(yè)銀行黨委委員、副行長(cháng)劉加旺表示，中國農業(yè)銀行將持續聚焦民族地區、縣域鄉村、民生保障、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，從金融供給側提升在滇企業(yè)金融服務(wù)便捷性，進(jìn)一步深化與云南“融信服”平臺的合作，探索創(chuàng )新信用信息共享新模式，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提供更加堅實(shí)的支撐。
來(lái)源：云南日報